商业银行,血本,开门红,决战,存款利率
界面新闻记者 | 安震
临近年底,银行已经紧锣密鼓地开始2024年“开门红”营销活动。
多家商业银行开始2024年“开门红”营销活动,图为储蓄罐(资料图)
界面新闻注意到,近期多家银行推出形式多样的营销活动,如上调存款利率、下调消费贷利率、赠送精美礼品等,可谓使出“浑身解数”。
不过有业内人士表示,这些都属于开门红期间阶段性、季节性现象,长期来看,在银行存贷利差收窄的压力下,营销活动不会是常态。
存款利率最高达6%
界面新闻在交通银行的宣传单上看到,目前定期存款利率有所上浮。一万元起存,一年期1.5%上调至1.9%;两年期1.8%上调至2.2%;三年期2.2%上调至2.65%。
不仅国有行存款利率出现上调,不少中小银行也在年末的揽储高峰上调整存款利率。其中,淮滨农商银行宣布,自12月12日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行上调后利率,个人整存整取3个月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。其中,个人整存整取1年期、2年期均上调了15个基点。
另外,安徽新安银行推出“特色存款”,安心存3个月年利率3.9%,安心存6个月4.0%;两年期整存整取年利率4.0%,三年期整存整取年利率4.1%。如果起存金额达到5万元,新客户可以获得2%加息券,6个月期限的利率最高达到6%。
招联首席研究员董希淼对界面新闻表示,这类活动属于“开门红”期间的阶段性现象,“开门红”结束很快就会下调为正常利率。
机构监测的数据似乎也印证了上述观点,根据融360数字科技研究院监测的数据,3个月、6个月、1年期存款平均利率环比持平,2年及以上期限存款平均利率涨跌不一,其中2年、5年期存款平均利率环比下跌0.2BP、1.3BP,3年期存款平均利率环比上涨4.3BP。
消费贷利率跌破2%
“我也看到一些银行利率上浮,但我们银行目前没有存款方面的优惠政策,今年网点的存款任务已经完成了。不过,现在我行消费贷最低可以做到2.42%。另外,购买保险的客户会有精美礼品赠送。” 一家国有行网点工作人员对界面新闻表示。
谈到“开门红”时,他有些无奈地表示:“12月5号,我们网点就已经开过‘开门红’动员会了,分行应该是12月1日开会的。指标分得比较细,基金、保险、消费贷都有,就连柜员今年也得背不少指标,任务量是客户经理的三分之一到一半。今年还有指标没完成,明年的指标已经下来了。”
界面新闻注意到,今年以来银行消费贷打折优惠层出不穷,利率屡创新低。如宁波银行“宁来花”于近期推出了感恩福利,部分特邀客户有机会享1.1%(单利)年化利率券。
多位业内人士表示,1.1%消费贷基本只针对央企国企等特定客户,并不具有普适性。
在激烈的竞争压力之下,一些营销动作也引发争议。北京的投资者王先生向界面新闻反映:“前两天一家银行工作人员打电话向我推荐消费贷,称月息0.25%,我想也就是年息3%,确实有点心动。但今天登陆这家银行APP仔细看了产品,实际上是个专项分期额度贷款产品,每个月需要定期还本,按最低期限六个月来算,年化率已经达到了5.12%。”
王先生认为,这类销售话术里“坑”不少,在介绍贷款的名称和性质的时候很快就带过,接着会用日息月息打比方,“一万元借一个月只收25元利息”,但是对每月还本的事情只字不提。目的是尽快在手机上做完整套贷款操作。“如果我不是从事金融行业工作,很难不被这套话术迷惑。”
营销动作的变形也从侧面反映出目前市场激烈竞争的现状。波士顿咨询公司项目经理、消费金融专家王争认为,目前金融机构之间的竞争还停留在成本竞争阶段。消费金融高增长时代已接近尾声,市场迈入“以客户渗透缓慢增长,单客价值提升”为特征的存量经营时代。而消费金融在产品层面同质化严重,因为产品本质就是贷款。因此,产品维度的差异化很难实现,真正的差异化应该体现在金融机构的资源禀赋。
他表示:“对于国有行和头部股份制银行而言,存量客户数量庞大,资金成本低,需要通过数字化能力触达和转化这些客户,借助精细化管理举措,多样化的定价和调整额度等贷中手段,促进存量客户续贷,调优资产组合;对于中小银行而言,资金成本高,因此重点应该立足线下优势拓展新客,通过线下专营队伍来做好商圈、当地企业等线下场景的拓展、转化和客户风险识别。”
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原文链接:存款利率飙至6%,商业银行为了决战“开门红”真是下血本了
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